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特大跨国电信诈骗案暴露银行实名开户制如虚设

2019/8/8 14:08:30 来源:新京报 大字体 小字体 扫码带走
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一个电话骗走1266万元

  跨国电信诈骗大案暴露监管漏洞

  近日,中国大陆和台湾两岸警方联手泰国、马来西亚等东南亚6国警方,成功摧毁一个,破获案件数百起,抓获犯罪嫌疑人400多名,打击了电信诈骗犯罪的嚣张气焰。

  跨国电信诈骗大案频发,受害人屡屡上当,被骗金额屡创新高———诈骗犯罪分子到底有什么样的吸金“魔力”?诈骗案件呈现出哪些新的特点?又反映出哪些监管漏洞《经济参考报》记者进行了调查。

  电话引出千万诈骗大案

  2011年11月29日,苏州警方接到报案,称苏州某投资公司财务经理沙某被人通过电信诈骗骗走1266万余元。

  案情重大!警方迅速介入调查后发现,11月22日,受害人沙某接到诈骗电话,多名犯罪分子设计圈套,冒充公安、检察院和中央反洗钱专案组工作人员,以该公司账户资金涉嫌洗钱犯罪的名义,诱骗沙某将账户资金转入所谓的“金融监管中心保证金账户”。沙某信以为真,于22日至25日,将公司银行账户1257.8万元以及自己银行账户8.3万元共计1266.1万元,采取银行电汇方式,分18次分别转给12个诈骗账户,29日发现被骗后报案。据悉,这是江苏省迄今为止单笔案值最大的一起电信诈骗案件。

  “我现在想想真后悔,我当时怎么会这么傻,按照他们的要求也没告诉任何人,犯这种低级错误。”沙某现在仍十分懊恼。

  江苏警方侦查发现,被骗资金除90万元及时冻结外,其余1170余万元资金被犯罪分子迅速网银转账至数百个银行账户,分别通过台湾、泰国等地的A T M机取走。警方循线追踪,发现一个盘踞在东南亚地区的特大跨国跨境诈骗犯罪集团。

  跨国追踪挖出“幕后黑手”

  经专案组进一步查证,除苏州“11·29”案件以外,全国30个省、市、自治区同类型电信诈骗案件共发生数百起,案值7000多万元。

  针对此案涉及国家和地区广、犯罪嫌疑人多、侦破难度大等特点,公安部刑侦局和江苏省公安厅联合成立专项行动指挥部,抽调精干警力,成立多个赴外工作组出境办案。

  5月23日,在公安部直接指挥下,中国大陆和台湾两岸警方联手泰国、马来西亚、印尼、柬埔寨、斯里兰卡、斐济等6国采取集中统一行动,成功摧毁这个特大跨国跨境电信诈骗犯罪集团,抓获犯罪嫌疑人482名。

  其中,抓获大陆地区犯罪嫌疑人177名,台湾地区犯罪嫌疑人286名,泰国、缅甸籍犯罪嫌疑人19名;捣毁拨打诈骗电话、转账洗钱、开卡取款和诈骗网络平台等犯罪窝点35处,缴获银行卡、电脑、手机、网络平台服务器等一大批作案工具和赃款,破获电信诈骗案件510余起。

  电信诈骗惊现“四化”

  近年来,电信诈骗案件手法不断翻新,令受害人防不胜防,动辄倾家荡产,成为危害社会的毒瘤。据刑侦专家谢源介绍,此案反映出一些新的特点。

  一是手段高科技化。综合利用了网络电话、任意显号软件等现代通讯技术作案。

  二是分工专业化。这类案件已经形成完整的产业链,有专门负责在境外设置网络电话的,有专门为诈骗团伙提供银行卡的,有专门提供转账、取款的。每个犯罪团伙之间都是相互联系又相互独立的。

  三是行动程序化。诈骗过程已经形成了固化的程序,甚至有“诈骗剧本”,大多冒充公安、法院等国家机关工作人员,怎么提问,怎么针对受害人的疑问进行回应,都有固定的程序和设定好的“剧情”,然后根据需要进行“表演”,步步设陷,让受害人上当。

  四是区域国际化。这类案件呈现出犯罪行为和结果“两头在外”的特征,受害人在境内,当事人仅通过电话接触,在国内几乎没有留下任何作案线索,破案难度极大。

  监管漏洞亟须填补

  刑侦专家和办案民警反映,当前电信诈骗案件多发,群众意见较大,其中暴露出制约打击效果的监管漏洞和打击难题,应当引起重视。

  打击合力尚未形成。当前,电信诈骗的宣传防范、侦查破案等环节,还未形成社会合力,尤其是相关银行账户、通讯线路的快速查询渠道尚未建立,涉案赃款不能第一时间冻结、止付到位,受害人损失难以及时挽回。

  通讯运营管亟待完善。刑侦专家介绍,境外犯罪团伙对境内实施电信诈骗的一个必要环节,就是要将互联网上的语音话务“落地”接入境内的通讯运营线路。而从近期侦破的部分案件来看,这个接入服务往往由国内部分正规的通讯运营公司完成,这说明通讯运营存在监管漏洞,亟须进行完善。通讯运营部门应切实加强监管,堵塞为境外犯罪提供话务“落地”服务的漏洞。

  银行监管漏洞有待填补。办案人员介绍,通过银行卡转移、提取涉案资金是电信诈骗的另一重要环节,由于监管不到位,银行卡开户实名制形同虚设,犯罪分子通过各种渠道获取大量银行卡反复用于犯罪“银行卡只要有身份证就可以办,有专门的买卖市场,有的花钱租借农民工的身份证,几十元一天,就可以办大量的银行卡用于作案,发案以后也难以受到追查。”一位办案专家说,金融行业也要着力解决银行卡实名制开户等难题,此外对可疑账户、汇款应加强监管,尽可能减少损失。

  此外,法律支撑亟须配套。办案人员指出,尽管根据《办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,对发送诈骗信息5000条以上、拨打诈骗电话500人次以上的,按照诈骗罪(未遂)定罪处罚,但由于对此类犯罪追根溯源赴境外打击较少,且目前尚未出台配套的司法解释,各地公安、检察、法院等认识存在差异,在一定程度上也制约了对电信诈骗犯罪的打击力度。

  “层级化”管理“流程化”操作

  跨国电信诈骗组织运作走向公司化

  据江苏警方有关负责人介绍,电信诈骗犯罪大多是团伙犯罪,目前此类犯罪正逐步走向“公司化”运行、“层级化”管理、“流程化”操作,各成员分工合作,层级分明,成为骗钱害人的“诈骗工厂”。

  行踪隐蔽“工作”就是打电话

  在摧毁这一特大跨国电信诈骗集团过程中,警方发现,这些具体操作的诈骗分子,有的租住在街边的平房里,有的则隐蔽在市郊的别墅中。

  “大多是十几人甚至几十人挤在一间大房间里,他们每天‘工作’的内容就是不断地往外打电话。而这些越洋电话的目的地,绝大多数是我国大陆地区。”负责出境办案的民警告诉记者。

  据泰国工作组成员、苏州市吴中区公安分局民警李涛介绍,在泰国,这些电信诈骗犯罪窝点基本都是独幢别墅,两到三层,有院落、围墙,白天晚上都大门紧闭,窗帘遮掩得严严实实,整个房间“暗无天日”,全天都得靠灯光照明。房间里到处摆的都是电话、路由器、笔记本电脑等作案工具。各种线路像蛛网一样在房间里四处缠绕,连接着一个个方桌、条凳,很多条桌上都摆放着“诈骗剧本”,拨打电话的“马仔”每天按照那些剧本开展“工作”。有的还在黑板上记载着“员工”们每天的“业绩”。在这些窝点,每个人的工位上都明确标示了角色分工,内部还使用对讲机联系,俨然一个成熟的组织体系。

  在其中一个窝点,民警发现其中一个房间挂着一个大大的黑板,黑板上写着云南曲靖市公安局的电话,那天“马仔”们拨打诈骗电话的范围正是圈定于云南。

  虽然住在别墅里,“马仔”们却无福享受生活。别墅被分割成一个个小隔间,绝大部分是“工作区”,他们大多睡的是高低床,有的一个房间放10多张床。房间里遍地扔的是垃圾和脏衣服,因为太热又没有空调,到处拉的是插座,接着小型风扇。大陆出去的马仔处于诈骗集团的最底层,平时不准出门,每周只有一天左右的休息时间,也只能在网上跟人聊天打发时间。

  分工明确“公司化”运行

  在警方的详细介绍下,《经济参考报》记者发现这一诈骗集团“公司化”的组织结构图:搭建改号、群拨群呼的一级网络诈骗平台———出租给二级诈骗平台———再出租给拨打诈骗电话的窝点———由窝点实施诈骗———转账取款。

  “一级平台由台湾人通过深圳、厦门的公司,租用美国的数十组服务器所搭建,并出租给‘BIN’平台、‘风云’平台等4个二级平台犯罪嫌疑人,再直接出租给拨打诈骗电话的窝点使用,获取电话流量费用。”办案民警介绍。

  “4个二级平台拨打诈骗电话的数十个窝点,分布于泰国、马来西亚、印尼、柬埔寨、斯里兰卡、斐济等国家及大陆和台湾地区,转取赃款窝点则设在泰国和台湾。”

  办案人员介绍,这是一种有组织犯罪,有公司化的组织,有投资人、经理人等。投资人负责出钱、租房,经理人负责具体实施,以打工的名义招人,打电话诈骗。此外还有技术人员负责软件维护等。

  组织严密“层级化”管理

  《经济参考报》记者了解到,此类诈骗犯罪组织严密,采取“层级化”管理,一般都有“核心层”、“V O IP技术网络诈骗平台层”、“组织和拨打诈骗电话层”、“网络银行转移资金层”、“银行提款层”等五个层级。

  其中,“核心层级”是组织策划犯罪的首脑机构,主要头目大多是台湾人,犯罪窝点大多隐藏于东南亚各国,统一操控团伙的整个诈骗犯罪行动,是最大的“吸血鬼”。

  “网络诈骗平台层级”则主要负责搭建网络、电话平台,提供电话接入、落地等服务保障,相当于技术层。

  “拨打诈骗电话层级”是具体负责组织和拨打诈骗电话的,即直接与境内受害人进行电话联系的群体。他们一般住在防守严密的别墅里往国内拨打电话,每月除了不菲的工资收入,诈骗成功还有高额提成。

  “网银转移资金层级”负责以虚假身份信息开立或者直接购买他人的银行账户,接收受害人的银行转账或存款等。

  “银行提款层级”是最后一层,即在受害人将资金存入骗子指定账户后,由“马仔”立即取款并将现金存入洗钱账户,最终进入诈骗团伙头目的指定账户中。

  第一现场

  受害人自述:我如何被骗1266万

  2011年11月29日,江苏省苏州市某投资公司财务经理沙某向苏州警方报案,称被人通过电信诈骗骗走1266万余元,刷新江苏电信诈骗史上单笔数额记录。近日,因涉嫌滥用职权而被拘留的“11·29案”受害人沙某现身说法,向《经济参考报》记者还原自己当时被骗的过程。

  记者:当时是怎样发案的?

  沙某:去年11月22日下午3点半左右,我的手机响了,没显示号码。对方自称是苏州市公安局的,在确认我的姓名后,说我涉及了一桩房产洗钱案,说南京市中级人民法院给我发了两份材料,让我去南京参加庭审。我说我没有收到材料,也没有参与洗钱。他们就把电话转给“南京市公安局彭警官”,“彭警官”说这个案子中央很重视,还成立了专案组,接着又把电话转给“中央反洗钱专案组的刘警官”和“检察院叶检察官”,他们都说我参与了洗钱案,让我当天下午4点赶到南京法院参加庭审,我说时间来不及,他们就叫我交纳保证金证明我没涉案。

  记者:仅凭一个电话你就轻易相信了?

  沙某:我们单位业务多,平时往来资金量很大,我的资料分散得很广,我想是不是有人利用我的资料参与了洗钱。他们第一次打电话给我来电没显示,我想是不是办案单位有这种特权,不显示号码。后来他们拨打我的电话,显示的是南京的号码,说是南京市公安局经侦支队的,并且让我查询南京的“114”确认电话号码,我查了,“114”告诉我那个号码确实是南京市公安局经侦支队的,我就相信了他们,他们叫我做什么我都配合他们。而且他们告诉我,案子侦破后,如果证明我没有涉案,就会把钱退还给我。

  记者:你有没有听说过任意显号软件?为什么不拨打南京市公安局经侦支队的号码确认一下?

  沙某:那时候我还不知道有这种软件。他们不让我打那个电话,说是会干扰专案组办案。

  记者:你前后给他们汇了多少钱?

  沙某:开始他们说我不能参加庭审要交保证金,我把我自己卡上和我丈夫公司账上一共28.1万汇到了他们给我的“金融监管中心账户”上,后来他们又说要查封我家的房子和我丈夫的公司,我又先后向我亲戚和一个私企老板分别借了30万和210万打给他们。后来他们又一次次说有人指证我参与了洗钱案,要我交保证金,我就开始挪用我们公司的公款。就这样我将公司1257.8万元以及自己银行账户8.3万元共计1266.1万元,采取电汇方式,分18次分别汇到“金融监管中心账户”。每次汇钱后我都记在小纸条上,我没参与洗钱,所以我相信案子办结了他们会把钱还给我。

  记者:这些所谓的“金融监管中心账户”,是分布于全国各地的12个私人账户,你怎么会相信?而且这些钱为什么都是通过你丈夫公司账户汇出的?

  沙某:他们说是中央专案组,让我汇钱时又说要看一下全国哪些监管人在家,然后才把账号给我,我也不懂,以为他们内部是谁有空谁办理。他们让我汇钱时全程开着手机,我在银行时他们听到我们公司走账必须公对公,汇到私人账户比较麻烦,就让我通过我丈夫公司走账。

  记者:你一周内转账18次,中间你就没有醒悟过?为什么不和家人、同事们商量商量?

  沙某:这个我自己现在也想不通。我平时蛮精明的,当时怎么那么傻,脑子一根筋转不过弯来,怎么会落入这种圈套。那几天觉得压力挺大,整个人浑浑噩噩的。汇款的事他们不许我告诉任何人,因为他们说我身边的人都可能参与洗钱案,如果我泄漏了信息影响办案,到时有一百张嘴也说不清,要把牢底坐穿的。我想他们是公权力部门的,就相信他们了。

  记者:后来是怎么发现受骗的?

  沙某:后来他们说案子办结了,查明我没有参与洗钱,要把钱退给我。可我连续等了几天,也没有等到钱,就鼓足勇气拨打了南京市公安局经侦支队的电话,可他们告诉我没有“彭警官”“刘警官”,我这才明白被骗了,赶紧打电话报警。

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  骗你没商量 电信诈骗防不胜防

  近年来,利用手机、固定电话、网络和网银技术实施的电信诈骗案件接连发生,境内外犯罪团伙相互勾结,有专人拨打行骗电话,有专人转账、取款,形成环环相扣的“诈骗产业链条”,成为一大社会公害。上当对象大多是退休人员、家庭妇女还包括一些高校员工和机关干部。

  那么,犯罪分子是如何设置陷阱,引诱你上当受骗的呢?原来,他们有一套流程化的“诈骗剧本”。案件侦破过程中,民警在境外的诈骗窝点也陆续缴获一些现成的“剧本”:

  第一步:诈骗分子会冒充公安、法院、金融等部门工作人员,通过网络电话拨打你的电话,编造电话欠费、收到法院传票等借口,让你产生疑虑和恐慌;当你表示质疑时,诈骗分子便谎称你的身份信息可能被他人盗用作案,由此牵涉重大经济和刑事犯罪,声称要冻结或没收你的银行资产,甚至可能拘捕你,进行危言恐吓。

  为打消你的疑虑,诈骗分子会让你拨打114,核实他们打来电话的真伪,而这个电话是他们通过任意显号软件,冒用的有关部门电话;如果你要直接报案,他们会找各种借口加以阻止,然后代替你将电话转接给下一个公检法部门。

  第二步:冒充办案人员的诈骗分子会让你录制“电话口供”,从中套取你的银行账户信息,并故意让你听到他们各部门或上下级之间的往来通话,让你感到自己真的被牵进案件之中,而且案情重大,自己的银行账户资金或房产等即将被冻结或没收。

  第三步:当你处于惶恐之中并急于解释时,诈骗分子会假装考虑考虑,并提出为你申请所谓的“安全账户”,要求你尽快办理新的银行卡,把原有的银行账户资金全部转移过来,并让你将银行卡动态密码口令绑定到他的手机上。

  第四步:当你信以为真准备转账时,诈骗分子会以案情重大不得泄密为借口,要求你关闭手机,对银行工作人员也要保密。当你将资金转入新的银行卡后,诈骗分子便以核实“安全账户”为由,让你说出银行卡号,还会让你修改银行卡的网银密码,使你感到密码只有自己掌握的假象,其实诈骗分子已经登录你的网上银行,将资金转到了境外。

  至此,诈骗活动宣告结束。

  刑侦专家说,在按“剧本”进行“表演”过程中,骗子一般会找两个或者多个角色,假装互相“印证”,会故意制造停顿或敲击键盘声假装帮受害人转接其他部门,一会用严厉的口气称要拘捕你或者查封你的资产,一会又假装善意地提醒你可以打114证实电话并帮你洗脱罪名,一会又以泄密为借口威胁你不要告诉其他任何人,总之环环相扣,让你防不胜防。


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